【金利0.6%〜？】楽天・マネーファンドとは？普通預金より金利が高い？徹底解説！

「銀行の普通預金じゃ全然増えない…」「でも、投資はちょっと怖いし、何から始めたらいいか分からない…」

そんなあなたに、ぜひ知っていただきたい金融商品があります。それが、楽天証券が提供する「楽天・マネーファンド」です。

「マネーファンドって何？投資信託なの？難しそう…」

そう思われた方もいらっしゃるかもしれません。しかし、楽天・マネーファンドは、安全性と流動性を重視した非常に手軽な投資信託であり、普通預金よりも高い利回りが期待できる、賢い資金の置き場所として注目されています。

この記事では、楽天・マネーファンドの仕組みからメリット・デメリット、そして実際の利用方法まで、徹底的に解説していきます。あなたの余裕資金を効率的に運用し、資産を増やすための一歩として、ぜひ最後まで読んで、その魅力に触れてみてください。

楽天・マネーファンドとは？ – 余裕資金の賢い置き場所
- 公社債投資信託（MRF）とは？
- 楽天・マネーファンドの目的と特徴
- 普通預金との違いと利回り
楽天・マネーファンドのメリット – なぜ選ばれるのか？
- 普通預金よりも高い利回りが期待できる
- 高い安全性と流動性
- 1円から投資可能で手軽
- 手数料が無料
- 株式や投資信託の買付資金として活用できる
- 分配金が自動的に再投資される
楽天・マネーファンドのデメリット・注意点 – 知っておくべきリスク
- 元本保証ではない（預金ではない）
- 市場金利の変動による利回りの変動
- ペイオフ（預金保護制度）の対象外
- まれに元本割れのリスクも
楽天・マネーファンドの始め方 – 簡単ステップで運用開始！
- ステップ1：楽天証券の口座を開設する
- ステップ2：楽天証券口座に入金する
- ステップ3：楽天・マネーファンドを購入する
楽天・マネーファンドをさらに活用するためのヒント
- 投資の待機資金として活用する
- 他の投資商品と組み合わせる
- 楽天銀行との連携（楽天マネーブリッジ）も検討する
よくある質問（FAQ）
- 楽天・マネーファンドは元本保証ですか？
- 利回りはどのくらいですか？
- 分配金はいつ支払われますか？
- いくらから購入できますか？
- 解約は簡単にできますか？
- 税金はどうなりますか？
まとめ – 楽天・マネーファンドで賢く余裕資金を運用しよう！

1. 楽天・マネーファンドとは？ – 余裕資金の賢い置き場所

楽天・マネーファンドは、楽天証券が提供する公社債投資信託（MRF：Money Reserve Fund）の一種です。

MRFとは、主に国債や地方債、社債といった公社債や短期金融商品に投資することで、安定した収益を目指す投資信託のこと。銀行の普通預金よりも高い利回りが期待でき、かつ安全性や流動性（いつでも換金できること）が高いことから、「証券口座の普通預金」のような位置づけで利用されています。

公社債投資信託（MRF）とは？

MRFは、以下の特徴を持つ投資信託です。

投資対象: 主に短期の公社債（国債、地方債、社債など）や、譲渡性預金（CD）、コマーシャルペーパー（CP）といった短期金融商品。
目的: 元本の安全性を重視しつつ、預金よりも高い利回りを目指す。
特徴:
- 低リスク: 株式や不動産に投資する投資信託に比べて、価格変動リスクが小さい。
- 高流動性: ほぼ毎日、いつでも換金（解約）が可能で、必要な時に資金を引き出せる。
- 分配金: 運用実績に応じて分配金が支払われる（通常は毎日計算され、毎月まとめて再投資される）。

楽天・マネーファンドの目的と特徴

楽天・マネーファンドも、上記のMRFの特徴を全て備えています。

目的: 余裕資金を安全かつ効率的に運用し、普通預金以上の利回りを目指す。
特徴:
- 安全性: 投資対象が公社債や短期金融商品に限定されており、比較的リスクが低い。
- 流動性: 必要な時にいつでも解約（換金）でき、株式や投資信託の買付資金としてすぐに利用可能。
- 利回り: 短期金利の動向に連動し、普通預金よりも高い利回りが期待できる。
- 手数料: 購入手数料、換金手数料、信託報酬（運用管理費用）が無料。

楽天・マネーファンドは、特に「投資を始める前の待機資金」や「一時的に余っている資金」の置き場所として最適です。

普通預金との違いと利回り

楽天・マネーファンドは「証券口座の普通預金」と表現されることがありますが、厳密には預金とは異なります。

項目	楽天・マネーファンド（MRF）	普通預金
分類	投資信託（公社債投信）	預金
投資対象	公社債、短期金融商品など	銀行の融資など
元本保証	なし（元本割れリスクあり）	あり
ペイオフ	対象外	対象（1000万円＋利息まで）
利回り	市場金利に連動し、普通預金より高い	低金利（年0.001%〜0.02%程度）
流動性	毎日換金可能	毎日引き出し可能
手数料	購入・換金・信託報酬（運用管理費用）無料	特になし（ATM手数料などがかかる場合あり）

楽天・マネーファンドの利回りは、その時々の市場金利によって変動しますが、一般的には普通預金よりも高い水準が期待できます。例えば、金利が上昇傾向にある局面では、それに連動して利回りも上昇する傾向があります。

具体的な利回りは、楽天証券の公式サイトで「基準価額」や「分配金」の情報から確認できます。

2. 楽天・マネーファンドのメリット – なぜ選ばれるのか？

楽天・マネーファンドが多くの投資家に利用されているのには、いくつかの明確なメリットがあります。

普通預金よりも高い利回りが期待できる

最大のメリットは、やはり普通預金よりも高い利回りが期待できる点です。現在の日本の普通預金金利は年0.001%程度と、ほとんど利息がつきません。しかし、楽天・マネーファンドは、市場金利に連動して運用されるため、より有利な利回りが期待できます。

例えば、市場の短期金利が上昇すれば、マネーファンドの利回りもそれに合わせて上昇する傾向があります。手元にまとまった資金があるが、すぐに使う予定はないという場合に、普通預金に置いておくよりも効率的に運用できる可能性があります。

高い安全性と流動性

楽天・マネーファンドは、安全性と流動性のバランスが非常に優れています。

安全性: 投資対象が国債や社債といった信用度の高い公社債や短期金融商品に限定されているため、株式や不動産に投資する商品に比べて価格変動リスクが小さく、比較的安全な運用が可能です。
流動性: ほぼ毎日、いつでも換金（解約）が可能で、必要な時にすぐに資金を引き出せます。また、換金された資金は、翌営業日には証券口座に反映されるため、急な出費や他の投資商品の購入にも対応しやすいです。

1円から投資可能で手軽

楽天・マネーファンドは、1円から購入可能です。これは、少額から投資を始めたい初心者の方や、お財布の状況に合わせて柔軟に資金を投入したい方にとって、非常に大きなメリットです。

まとまった資金がなくても、気軽に投資を始められる手軽さは、投資へのハードルを大きく下げてくれます。

手数料が無料

楽天・マネーファンドは、購入手数料、換金手数料、そして信託報酬（運用管理費用）が全て無料です。

一般的な投資信託には信託報酬という運用管理費用がかかりますが、MRFは非常に低コストで運用されているため、この点が大きな魅力です。手数料を気にせずに、純粋に利回りの恩恵を受けることができます。

株式や投資信託の買付資金として活用できる

楽天・マネーファンドは、証券口座内の資金として扱われるため、株式や投資信託を購入する際の買付資金として、そのまま利用できます。

例えば、株の購入資金を楽天・マネーファンドで運用しておけば、購入するまでの間も無駄なく利息を得ることができます。そして、株を買いたいと思ったときに、改めて換金手続きをする必要なく、そのまま買付に充てることができます。これは、非常に便利な機能です。

分配金が自動的に再投資される

楽天・マネーファンドは、運用実績に応じて分配金が支払われますが、その分配金は通常、自動的に再投資されます。

これにより、複利効果が働き、より効率的に資産を増やすことが期待できます。手動で再投資する手間もかかりません。

3. 楽天・マネーファンドのデメリット・注意点 – 知っておくべきリスク

楽天・マネーファンドはメリットの多い商品ですが、投資商品である以上、デメリットや注意点も存在します。

元本保証ではない（預金ではない）

最も重要な点は、楽天・マネーファンドは元本保証ではないということです。銀行の普通預金とは異なり、預金ではないため、運用状況によっては元本割れするリスクがゼロではありません。

ただし、投資対象が安全性の高い公社債や短期金融商品に限定されているため、元本割れのリスクは非常に低いとされています。過去に元本割れした事例はごく稀ですが、絶対にないとは言い切れません。

市場金利の変動による利回りの変動

楽天・マネーファンドの利回りは、市場金利の動向に大きく影響を受けます。市場金利が低下すれば、利回りも低下する可能性があります。逆に市場金利が上昇すれば、利回りも上昇することが期待できます。

常に一定の利回りが保証されているわけではないため、金融情勢によっては期待通りの収益が得られない可能性も理解しておく必要があります。

ペイオフ（預金保護制度）の対象外

楽天・マネーファンドは投資信託であるため、銀行の預金を保護するペイオフ（預金保護制度）の対象外です。

万が一、楽天証券が破綻した場合でも、投資家保護基金によって顧客の有価証券（楽天・マネーファンドを含む）は保護されますが、ペイオフとは異なる制度であることを理解しておく必要があります。投資家保護基金は、顧客一人あたり1,000万円を上限として保護します。

まれに元本割れのリスクも

前述の通り、楽天・マネーファンドは元本保証ではありません。投資対象の債券がデフォルト（債務不履行）を起こしたり、市場金利が急激に変動したりするような極めて特殊な状況下では、まれに元本割れが発生する可能性も否定できません。

しかし、MRFはリスクを極力抑えた運用を目指しているため、そのリスクは非常に低いと言えます。

4. 楽天・マネーファンドの始め方 – 簡単ステップで運用開始！

楽天・マネーファンドの利用は、非常に簡単です。以下の3ステップで、すぐに運用を開始できます。

ステップ1：楽天証券の口座を開設する

楽天・マネーファンドは楽天証券の商品であるため、まず楽天証券の口座を開設する必要があります。

準備するもの: 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）、マイナンバー確認書類
手続き: 楽天証券のウェブサイトにアクセスし、「口座開設」ボタンから申し込みます。オンラインで完結できるため、非常にスピーディーです。最短で翌営業日には口座開設が完了します。
NISA口座の同時開設も検討: 投資を本格的に考えている場合は、つみたてNISAや一般NISA口座も同時に開設しておくと、非課税メリットを享受できます。

ステップ2：楽天証券口座に入金する

口座開設が完了したら、楽天証券の口座に資金を入金します。

入金方法:
- 楽天銀行との連携（マネーブリッジ）: 楽天銀行の口座をお持ちであれば、楽天マネーブリッジを設定することで、楽天銀行から楽天証券への入金がスムーズに行えます（後述）。
- らくらく入金: 楽天銀行以外の提携金融機関から、手数料無料でリアルタイムに入金できます。
- 銀行振込: 他の銀行から振り込むことも可能です（振込手数料は自己負担）。

ステップ3：楽天・マネーファンドを購入する

楽天証券口座に資金が入金されたら、いよいよ楽天・マネーファンドを購入します。

楽天証券にログインします。
メニューから「投信」または「ファンド検索」などを選択します。
検索窓に「マネーファンド」と入力し、楽天・マネーファンドを見つけます。
商品ページで「購入」ボタンをクリックします。
購入したい金額（1円から可能）を入力し、注文を確定します。

これで楽天・マネーファンドの購入は完了です。購入した資金は、翌営業日から運用が開始されます。

5. 楽天・マネーファンドをさらに活用するためのヒント

楽天・マネーファンドは、単体でも非常に便利な商品ですが、さらに活用することで、あなたの資産運用をより効率的に進めることができます。

投資の待機資金として活用する

楽天・マネーファンドは、投資の待機資金として活用するのに最適です。

株式投資の待機資金: 「この銘柄が下がったら買いたい」という株がある場合、購入資金を楽天・マネーファンドで運用しておけば、株価が下がるまでの間も無駄なく利回りを得ることができます。購入したいタイミングが来たら、すぐに楽天・マネーファンドを解約し、買付に充てることができます。
投資信託の積立資金: 毎月一定額を積立投資している場合、積立日までの期間、資金を楽天・マネーファンドに置いておくことで、普通預金よりも高い利回りを享受できます。
生活防衛資金の一部: 全ての生活防衛資金を普通預金に置いておくのではなく、すぐに使う予定のない一部を楽天・マネーファンドで運用することで、少しでも資産を増やすことを目指せます。

他の投資商品と組み合わせる

楽天・マネーファンドは、他の投資商品と組み合わせることで、ポートフォリオ全体の安定性を高めることができます。

例えば、リスクの高い株式投資や、長期的な視点での投資信託（例えばインデックスファンド）と組み合わせることで、ポートフォリオ全体のバランスを取ることができます。

高リスク・高リターン商品: 株式やアクティブファンドなどで積極的なリターンを狙う。
低リスク・安定リターン商品: 楽天・マネーファンドで安全性を確保しつつ、安定的な利回りを得る。

このように組み合わせることで、市場の変動に強い、バランスの取れた資産運用が可能になります。

楽天銀行との連携（楽天マネーブリッジ）も検討する

楽天・マネーファンドは楽天証券の商品ですが、楽天銀行の口座をお持ちであれば、楽天マネーブリッジを設定することで、さらに利便性が向上します。

楽天銀行⇔楽天証券間の資金移動がスムーズ: 楽天マネーブリッジを設定すると、楽天銀行と楽天証券間の入出金が手数料無料でリアルタイムで行えるようになります。
自動入出金（スイープ機能）: 楽天証券での買付時に資金が不足した場合、楽天銀行から自動で資金が移動します。また、楽天証券に余剰資金がある場合、自動で楽天銀行の普通預金に戻すことも可能です（ただし、楽天銀行の普通預金に戻ると、楽天・マネーファンドの利回りは適用されません）。

楽天銀行の普通預金に適用される優遇金利（年0.6%）と、楽天・マネーファンドを使い分けることで、あなたの資金をより効率的に運用できるでしょう。

6. よくある質問（FAQ）

楽天・マネーファンドは元本保証ですか？

いいえ、元本保証ではありません。投資信託であるため、運用状況によっては元本割れするリスクがゼロではありません。ただし、投資対象が安全性の高い公社債などに限定されているため、そのリスクは非常に低いとされています。

利回りはどのくらいですか？

利回りは、その時々の市場金利の動向によって変動します。楽天証券のウェブサイトで「基準価額」や「分配金」の情報を確認することで、おおよその利回りを知ることができます。一般的には、普通預金よりも高い利回りが期待できます。

分配金はいつ支払われますか？

楽天・マネーファンドの分配金は、通常、毎日計算され、毎月まとめて自動的に再投資されます。そのため、分配金が直接口座に振り込まれることはありませんが、再投資されることで複利効果が期待できます。

いくらから購入できますか？

1円から購入可能です。少額から気軽に投資を始められます。

解約は簡単にできますか？

はい、楽天証券のウェブサイトから、いつでも簡単に解約（換金）できます。解約の申し込みをすると、通常は翌営業日には資金が証券口座に反映されます。

税金はどうなりますか？

楽天・マネーファンドの分配金や、解約時に発生した利益（譲渡益）には、20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）の税金がかかります。これは、株式や他の投資信託の利益にかかる税金と同じです。特定口座（源泉徴収あり）を利用していれば、確定申告は原則不要で、自動的に税金が差し引かれます。

7. まとめ – 楽天・マネーファンドで賢く余裕資金を運用しよう！

この記事では、楽天証券が提供する「楽天・マネーファンド」について詳しく解説してきました。

楽天・マネーファンドは、安全性と流動性を重視した公社債投資信託（MRF）であり、普通預金よりも高い利回りが期待できる、非常に魅力的な金融商品です。

主なメリットは以下の通りです。

普通預金と比較して高い利回りが期待できる
高い安全性と流動性で、必要な時にいつでも換金可能
1円から投資可能で手軽
購入・換金手数料、信託報酬が無料
株式や投資信託の買付資金としてそのまま活用できる
分配金が自動的に再投資され、複利効果が期待できる

もちろん、元本保証ではないことや、市場金利の変動による利回りの変動といった注意点もありますが、現在の低金利時代において、手元にある余裕資金を効率的に運用したいと考える方にとって、楽天・マネーファンドは非常に優れた選択肢となるでしょう。

特に、投資を始める前の待機資金や、一時的に余っている資金の置き場所として活用することで、あなたの資産は着実に増え始めることでしょう。

楽天証券の口座を開設し、楽天・マネーファンドを賢く活用して、あなたの資産形成を加速させましょう！

【免責事項】

本記事は、2026年1月22日時点の情報に基づいて作成されています。金利、利回り、サービス内容、手数料などは変更される可能性がありますので、必ず楽天証券の公式サイトで最新の情報をご確認ください。また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任において行ってください。