【人生激変?大して意味ない?】金融資産1000万円達成すると変わること、不労所得は月いくら?

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S.Shohei

社会人数年目。
節約と投資で資産1,000万円を達成。
3,000万円達成に向けて、「我慢しない節約」を実施中。

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都内で会社員をしているShoheiと申します。
この記事では新NISAをきっかけに増えてきた、「金融資産○○万円」について、
私の素人考えを書いています。

自己紹介

新卒数年目、自分の人生を楽しむためにお金を使いつつ、余ったお金の投資と節約を組み合わせて資産を増やしています。
隙間時間に副業や資格の勉強、筋トレなどをしています。

時間が味方になる長期投資をコツコツしつつ、若いころにしかできない体験にもお金を使いながら、
バランスよく生活することが目標です。

と、きれいなことを書いていますが、結局面白そうなポイ活があれば時間を切り売りして時間を無駄にしてしまっています、、、

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(※ポイ活メインです。)

金融資産○千万円で人生は本当に変わるのか?

「変わる、でも変わらない人も多い」が結論です。

ほとんどの人が変わらない代表的な2パターンに陥ってしまうためです。

人生が変わらないパターン①資産を取り崩し始める人

ある程度の資産(特に1,000万円程度)に到達すると、資産の増加が停滞する人が多いと言われています。

これにはいろいろ理由があると思われますが、

1、先の長さに絶望する
2、家庭環境が変わって支出が増える

などが多いようです。

1、先の長さに絶望する

20代の年収の中央値である約300万円から、生活費や交際費を5-6割として1年で貯金できる額を100-150万円としましょう。
すると、1,000万円貯めるのに大体6年から10年かかると思われます。

さらに、そこから全額を投資に回すことができるわけではないので、7-8割を投資に回すとしましょう。
すると金融資産1,000万円に到達するにはやはり8-15年かかる計算になります。

確かに年収は上昇するので、意外と10年以内には貯まるかもしれません。

しかし、周囲は「30,40代になれば年収もっとあがるんだからその時貯めたほうが楽じゃね?」
「若い頃は使ってたよ」などと言われ、
まあいいかと使う気になります。

確かに700万円稼ぐようになると、上記と似た割合で計算しても年間300万円は貯まる計算になります。
少ない年収のうちに必死に頑張っても仕方ないなーなどと思ってしまうわけです。
私も最近はそんな気持ちです。

2、家庭環境が変わって支出が増える

そして、そういっているうちに、一人暮らしになったり(大学生の頃から一人暮らしの方も多いかもしれません)、子供ができたり(同棲するだけの場合は二人で別々に住むよりは家賃・光熱費は節約できるかもしれません)といったことが発生します。

そうすると、支出が増えて途端に資産の増加ペースが落ちて、まあいいかとなってしまったりします。

人生が変わらないパターン②節約しすぎる人

逆に節約しすぎる人も要注意です。(私はどちらのパターンでもありますが、②の傾向が強いです。)

これは行き過ぎると「貧困妄想」などと言って、お金を使って減ることが怖くなってしまいます。
電気をつけないで生活したり、食事を節約しすぎたり、人間関係を失ってしまうことにつながります。
メディアでも話題になることもあるので、気になる人は検索してみてください。

では、どんな人が投資・貯蓄で人生を変えられるのか?

この2つのパターンの共通点は「極端」または「劇的に変えたがる」ことです。
つまり裏を返せば、「バランス」よく「小さい変化を楽しむ」位でいると、
投資・貯蓄によって人生を変えられることができるかなと思います。

一生楽しめる趣味がある、人生を共に過ごしたい人がいる、やりたい仕事がある、
何か一つでもある人の方が、バランスを崩しすぎずに人生を楽しんで変えていけると思っています。

自分に必要な金融資産を計算する基準3選

私自身の体験に加え、周囲の人々と話していて感じたおすすめの基準を3つ紹介します。

①金融資産の30年平均利回り=生活費

よく言われている方法なので、聞いたことがあるかもしれません。
例えば有名なS&P500の円安の影響を換算しない場合のこの30年間の平均利回りは10%程度です。

ここでは非課税となるNISAは考えずに年20%税金が取られるとしましょう。

年300万円を働かずに受け取って生活するとして必要な金融資産総額を試算すると、
X×10%×(100%-20%)=300万円
X=3,750万円

となります。

年300万だと子供の養育費までは換算していませんし、何かあったときに他に収入源がない、暇に飽きてしまう人も多い、というのは懸念点となるかもしれません。

また、必要な金額が多いところもハードルが高いですね。

②金融資産の30年平均利回り=家賃

資産を増やし続けている先輩が一人暮らしを始める一つの基準としていました。
同じく有名なS&P500の円安の影響を換算しない場合のこの30年間の平均利回りは10%程度を参考にしましょう。

ここでは非課税となるNISAは考えずに年20%税金が取られるとしましょう。

月10万円の家賃を働かずに受け取って生活するとして必要な金融資産総額を試算すると、
X×10%×(100%-20%)=100万円
X=3,750万円

となります。

年300万だと子供の養育費までは換算していませんし、何かあったときに他に収入源がない、暇に飽きてしまう人も多い、というのは懸念点となるかもしれません。

また、必要な金額が多いところもハードルが高いですね。

投資にお金を回すための支出削減の取り組みの紹介

副業

節約ばかり注目されますが、趣味や人間関係を切り詰めて100万円節約するよりも収入を100万円増やす方がいいと考えています。
ちょっとしたスポットワークなどの副業で収入を増やし、趣味や投資に回しています。

ポイ活

ポイ活は時間の無駄や情報の切り売りといわれますし、実際その通りだと思います。
しかし、自分の必要なカードの申し込みや日々何も考えずに使えるカードにつくポイントなどは意外と馬鹿にできません。
下記に私が労せずポイントを手に入れている手段をいくつか載せておきます。

ANA Pocket:月550円課金と移動で約1,000マイル(=最大約4,000円)

TカードPrime:WAONチャージでVポイント1.5%還元→WAONで楽天ギフトカード購入で1%還元→楽天キャッシュで投資信託積立で0.5%還元(毎月50,000円積立の場合1,500ポイント還元)

Line Pay VISA プリペイドカード:エントリーでVISAタッチの支払いが3%還元(三井住友などは対象にならない店舗がありますが、こちらは常時3%なので何も考えず使えています)
→2025年4月で終了予定

楽天ポイント:つみたて投資毎月10万円の支払いを楽天カードにすることで最低毎月500ポイント(SBI証券では主に現金で投資しています。)
貯まったポイントはビットコインに積み立てて増やしています。

楽天モバイル:ふるさと納税などで楽天市場を利用するときにポイント5倍

外食

家族や友人との外食にはお金を惜しみませんが、
コンビニなどで余計なお菓子を買わないようにしています。
食べ放題のデザートやファミペイの無料クーポンの交換で十分。

何より健康にいいです。

ブログ:目指せ収益1,000円/月

2022年:35記事

・はてなブログを開始し、日々のちょっとしたお金にまつわる楽しみや情報を発信
・これまでの受験やアルバイトの経験などを共有する別ブログを計画

2023年:100記事→15記事

・はてなブログで100日連続100記事達成
・WordPressに移行、15記事に整理し、初の収益化を達成
・仕事と勉強を言い訳に数か月放置も、1万PV達成

2024年:-記事

・仕事と勉強を言い訳にあまり進まず
・投資やポイ活に関するまとめ記事を出す予定

最終目標

・裁量を持って刺激的に働く。
・睡眠と趣味に没頭できる時間を確保する。

まとめ:人生をより楽しむために

ということで私個人の結論としては、

筆者の金融資産推移

資産推移

マネーフォワードで管理している資産のうち、現金・ポイントなど以外の株式・投資信託・iDeCOの推移を記載しています
(その他登録できないポイントや仮想通貨などの流動性が激しい資産や、家族への貸金は記載せず)

2021年:-20万円

・結婚関連費用80万円を支出し、20万円分の分割支払債務

2022年:150万円

・つみたてNISA(旧)・iDeCo開始
・楽天モバイル債券100万円分購入

2023年:720万円

・結婚関連費用を250万円以上を支出
・マネーフォワード利用開始
・家賃補助や社食など環境に恵まれ、節約・投資を楽しみながら700万円に到達

2024年は1,500万円(+800万円)が目標

誰でも儲かるほど異常な上がり方をしている株価が暴落しなければ達成可能ですが、、、
いずれは必ず下落期間は来ると思われるので、
現金の割合は維持して暴落に備える予定です。

株式・投資信託・iDeCoなど投資額のみ(現金・ポイントなどは除く)

1月:730万円(前月比+80万円)

追加で投資を開始
国内株:約300万円
新NISA:約250万円

2月:840万円(前月比+110万円)

1月に比べて伸びは鈍化

3月:890万円(前月比+50万円)

2月に比べて伸びはさらに鈍化(株価の伸びの鈍化と年度末による交際費の増加のため)

4月:920万円(前月比+30万円)

上旬の株価の下落と給与がほぼ同額で資産変動なし(中東危機などの影響で株価はほぼ横ばいのため)

5月:980万円(前月比+60万円)

初めて議決権も行使
わずかながら余剰資金を家族の新NISAで投資

6月:1,090万円(前月比+110万円)

余ったボーナスを新NISAで投資

7月:1,100万円(前月比+10万円)

円高と株価下落で実質マイナス

8月:1,060万円(前月比-40万円)

ついに来た株安で資産額減少

9月:1,100万円(前月比+40万円)

円高と株安で停滞

このブログを読んでいただいた方へ

のんびりと節約や投資について発信していきたいと思います。
どれか一つでも皆さんのお役に立つ記事があれば幸いです。

よろしくお願いいたしますm(__)m

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まとめ

・SpotWORKは充電器を運ぶ仕事を提供
・散歩や買い物のついでに行うのがおすすめ
・最近はワーカー過多で競争率高め
・報酬はお小遣い程度

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平日に書いているブログは「ソロ活」「のんびりと自分の時間を楽しむ」という軸で書いています。
皆さんには、日々の私の失敗や経験を笑い飛ばしながら、
一緒にポイ活や節約、投資を楽しんでもらえたら幸いです。

このブログのことや投資については下記記事にまとめています。

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