証券会社の源泉徴収設定
株式投資を始める際に、証券会社で特定口座を開設すると「源泉徴収あり」か「源泉徴収なし」を選択する必要があります。
この設定は、投資の利益に対する税金の支払い方法に関わる重要なポイントです。
しかし、どちらを選ぶべきか迷う方も多いのではないでしょうか？
この記事では、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の違いやメリット・デメリット、さらに楽天証券やSBI証券での設定方法について詳しく解説します。
先に結論を述べると、
・「源泉徴収あり」にしておけばほとんどの人は問題なし
・ただし、NISA口座以外の特定口座で株式を保有している
+年間の売買の損益が20万円以下になると見込まれる
+確定申告が毎年必要
場合だけ「源泉徴収なし」のメリットあり
となっています。
※ただし、設定を変更しても翌年の確定申告からの反映になる点に注意しましょう。（昨年12月までの分を変更することはできません。
※また、NISA口座の場合は株式の売買益・配当ともに非課税なので必要ありません。（2025年3月時点）
詳しく見ていきましょう。
1. 源泉徴収とは？
まず、源泉徴収について簡単に説明します。
株式投資で利益が出た場合、その利益には20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）の税金がかかります。
この税金を証券会社が自動的に差し引いて納税してくれる仕組みが「源泉徴収あり」です。
一方、「源泉徴収なし」を選択した場合は、証券会社が税金を差し引かず、投資家自身が確定申告を行い、税金を納める必要があります。
2. 源泉徴収ありのメリット・デメリット
【メリット】
確定申告が不要
- 「源泉徴収あり」を選択すると、証券会社が税金を自動的に納めてくれるため、原則として確定申告をする必要がありません。
- 特に会社員の場合、年末調整だけで済むため手間が省けます。
税金の支払いがスムーズ
- 利益が出たタイミングで税金が差し引かれるため、後からまとまった金額を支払う必要がありません。
【デメリット】
20万円以下の利益でも税金が引かれる
- 会社員の場合、株式譲渡益の合計が年間20万円以下であれば、確定申告をしなくても税金がかかりません。しかし、「源泉徴収あり」を選択していると、この20万円以下の利益に対しても税金が差し引かれてしまいます。
少額投資をしている方にとっては損になる可能性があります。
3. 源泉徴収なしのメリット・デメリット
【メリット】
20万円以下の利益なら税金がかからない
- 会社員の場合、年間の株式譲渡益が20万円以下であれば、確定申告をしなくても税金がかかりません。
そのため、少額投資をしている方には「源泉徴収なし」が有利です。
税金をコントロールできる
- 確定申告を行うことで、損益通算（利益と損失を相殺すること）や繰越控除（損失を翌年以降に繰り越すこと）が可能になります。
これにより、無駄な税金を支払わずに済む場合があります。
【デメリット】
確定申告が必要
- 「源泉徴収なし」を選択すると、利益が出た場合は原則として確定申告を行う必要があります。特に会社員の場合、年末調整とは別に確定申告を行う手間が発生します。
税金の支払いが後回しになる
- 利益が出た場合、税金を翌年にまとめて支払う必要があるため、資金管理が重要になります。
4. どちらがおすすめ？
上でも述べた通り、
・「源泉徴収あり」にしておけばほとんどの人は問題なし
・ただし、NISA口座以外の特定口座で株式を保有している
+年間の売買の損益が20万円以下になると見込まれる
+確定申告が毎年必要
場合だけ「源泉徴収なし」のメリットあり
となっています。
なぜなら年間の特定口座の売買の損益が20万円以下というのはNISAを利用している場合は考えにくいからです。
投資を始めて10年以内の人の多くはNISA口座のみを利用していると思います。
NISA口座とは別に特定口座を運用している人は、投資額が大きいか投資歴が長い人だと思います。
つまり「源泉徴収なし」を選択するメリットがある人は、
年間360万のNISA口座での投資を満額利用している
+NISA口座以外の特定口座でも投資している
+それにも関わらず年間20万円以下のちょっとした売買益がある
ということになります。（家族に贈与税の範囲でNISA口座で運用してもらってる人はもっとNISA口座での投資額が大きいかもしれません）
これはなかなか想像しづらい事態です。
絶対に何が起きても長期投資だから売らない、という方針でやっている人はよほどのことがない限り、20万円程度の利益になるようなことで売ることはないでしょう。
（では筆者はなぜ「源泉徴収なし」の設定にしているかというと、
新NISA初年度に、なけなしの360万投資した後損益通算もできないし売ることもないNISAでの長期投資に飽きて、
特定口座で株の勉強も兼ねて少額の投資をしていたからです。
2年目以降もNISA口座で満額投資できるはずもなく（家族のNISA口座も増えたので満額も増加）、
特定口座の株を利確してNISA口座に移すときにほんの少し利益が出るからその分税金取られたくない！
ということで「源泉徴収なし」にしたわけです。）
しかし、実際のところは20万円ぎりぎりだとしても、取られる税金はざっくり4万円です。
確かに大きいですが、
このためにわざわざ確定申告して取り戻さなければならず、
20万円を超えないようにぎりぎりに調節しなければならず、
利確しなければならず、
と考えるとおとなしく「源泉徴収あり」にしておいた方がいいでしょう。
4. 楽天証券・SBI証券での源泉徴収設定の仕方
証券口座を開設する際や、開設後に源泉徴収の設定を変更する方法を具体的に解説します。
【楽天証券の場合】
楽天証券では、口座開設時に「源泉徴収あり」か「源泉徴収なし」を選択します。
また、開設後に設定を変更することも可能です。
設定方法：
- 楽天証券のログイン画面にアクセス
- 楽天証券の公式サイトにログインします。
- 「設定・変更」メニューを選択
- ログイン後、画面上部の「マイメニュー」タブをクリックします。
- マイメニューの中から「各商品に関する設定」を選びます。
- 特定口座・源泉徴収の欄の「源泉徴収あり」または「源泉徴収なし」を選択し、変更を確定します。
- 設定変更後、反映されるまでに数日かかる場合があります。
【SBI証券の場合】
SBI証券でも、口座開設時に源泉徴収の有無を選択します。開設後に変更する場合も、簡単に手続きが可能です。
設定方法：
- SBI証券のログイン画面にアクセス
- SBI証券の公式サイトにログインします。
- ログイン後、画面上部の「口座管理」タブから「お客様情報設定・変更」をクリックします。
- 「特定口座」を選択（スクロールでも下の方にあります）し、変更を確定します。
- 設定変更後、反映されるまでに数日かかる場合があります。
6. まとめ
証券口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の選択は、投資スタイルや利益の規模によって適切な選択が異なります。
基本的には「源泉徴収あり」で問題ないでしょう。
楽天証券やSBI証券では、簡単に源泉徴収の設定を変更できるため、自分の状況に応じて変更しておきましょう。
投資を始める際には、税金の仕組みをしっかり理解して、効率的に資産を増やしていきましょう！
確定申告ではe-Taxの活用が便利です。
3月上旬の期限内に手続きを完了させましょう！
記事紹介
「節約」「のんびりと一人の時間を楽しむ」という軸で書いています。
皆さんには、節約やポイ活、投資に取りつかれている様子を楽しんでもらえると幸いです。
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